L’assicurazione per la responsabilità civile autoveicoli (RCA) è obbligatoria per tutti i veicoli a motore e i rimorchi immatricolati e circolanti sul suolo italiano. L’obbligo di assicurazione è sancito dal Codice delle Assicurazioni Private (D.Lgs. 209/2005) e impone ai proprietari di stipulare una polizza che copra i danni:

Causati a persone o cose di terzi.
Derivanti dalla circolazione del veicolo su strade pubbliche o private.

L’obiettivo primario è quello di garantire una protezione economica per le vittime di incidenti stradali e di assicurare una riparazione equa dei danni subiti.

Indice

COME FUNZIONA L’ASSICURAZIONE RCA?

L’assicurazione RCA è un contratto stipulato tra il proprietario del veicolo e una compagnia assicurativa. Prevede:

Premio assicurativo: l’importo annuale pagato dal proprietario del veicolo.
Massimale: il limite massimo di risarcimento previsto dalla polizza. La legge impone massimali minimi, attualmente fissati a:
- 6,45 milioni di euro per danni a persone.
- 1,3 milioni di euro per danni a cose.
Durata: generalmente di 12 mesi, rinnovabile.

TIPOLOGIE DI COPERTURA ASSICURATIVA

La RCA obbligatoria copre esclusivamente i danni causati a terzi, ma esistono coperture aggiuntive che i conducenti possono scegliere per una protezione più completa:

Kasko: copre i danni al proprio veicolo, indipendentemente dalla responsabilità del conducente.
Furto e incendio: tutela in caso di furto o incendio del veicolo.
Polizza cristalli: copre i danni ai vetri del veicolo.
Infortuni del conducente: protegge il conducente, che non è considerato “terzo” nella RCA.

OBBLIGO DI CIRCOLAZIONE CON COPERTURA ASSICURATIVA

Un veicolo deve essere assicurato anche se:

In sosta su strade pubbliche: l’obbligo assicurativo vale anche per i veicoli parcheggiati su aree pubbliche o aperte al pubblico.
Non utilizzato regolarmente: l’assicurazione è necessaria finché il veicolo è immatricolato e non formalmente radiato o custodito in aree private chiuse.

CONSEGUENZE DELLA MANCATA ASSICURAZIONE

Guidare o detenere un veicolo senza assicurazione comporta gravi conseguenze:

Sanzione amministrativa: multa da 866 a 3.464 euro.
Sequestro del veicolo: il mezzo viene confiscato fino alla regolarizzazione dell’assicurazione.
Responsabilità economica personale: in caso di sinistro, il proprietario è tenuto a risarcire personalmente i danni causati a terzi.

FONDO DI GARANZIA PER LE VITTIME DELLA STRADA

Per tutelare le vittime di incidenti causati da veicoli non assicurati o non identificati, la legge prevede il Fondo di Garanzia per le Vittime della Strada, gestito dalla Consap. Il Fondo interviene in situazioni quali:

Danni provocati da veicoli non assicurati.
Incidenti con veicoli non identificati (ad esempio, nel caso di fuga del responsabile).

NOVITÀ E INNOVAZIONI DEL SETTORE

ASSICURAZIONI TELEMATICHE

L’introduzione della scatola nera nei veicoli consente di:

Monitorare lo stile di guida.
Ridurre i costi assicurativi per conducenti virtuosi.
Fornire dati utili in caso di sinistro per determinare la dinamica dell’incidente.

RCA FAMILIARE

Dal 2020, la normativa consente di applicare la classe di merito più favorevole tra i membri di una stessa famiglia, anche per veicoli di tipologia diversa (ad esempio, auto e moto).

CONSIGLI PER UNA SCELTA CONSAPEVOLE

Confrontare le offerte: utilizzare piattaforme online per confrontare premi e coperture.
Valutare le proprie esigenze: scegliere le coperture aggiuntive in base all’uso del veicolo e alle esigenze personali.
Verificare la regolarità della polizza: conservare una copia del certificato di assicurazione e controllare le scadenze per evitare sanzioni.